【2024年最新版】
住宅ローンの選び方と返済シミュレーション活用法
住宅ローンを検討している方へ、このブログでは最新の金利動向と賢い金利選びのポイントについて詳しく解説します。
住宅ローンの種類や金利の特徴、ライフプランに合った選び方、さらに返済シミュレーションの活用方法まで、わかりやすく説明しています。
このブログを読むことで、自分に最適な住宅ローンの選び方がわかり、将来の金利リスクにも備えられるようになります。
住宅購入を安心して進めるための基礎知識としてご活用いただければ幸いです。
（1）住宅ローンの最新の金利の動向と賢い金利選びのポイント
1. 2024年7月の住宅ローン金利動向
住宅ローンは、住宅を購入するために金融機関から借り入れる長期のローンです。借りたお金は、通常、毎月の返済を通じて返済していきます。
住宅ローンの種類は、以下の3種類です。
・固定金利型（フラット35）: 借入期間中の金利が一定で、返済額も変わりません。将来の金利変動リスクを避けたい方に向いています。
・変動金利型: 金利が市場の動向に応じて変動します。
金利が低い時期には有利ですが、金利が上昇すると返済額も増えるリスクがあります。
・固定期間選択型: 一定期間（例えば5年や10年）は固定金利、その後は変動金利になるタイプ。
2024年7月の住宅ローン金利を状況を見ると、主要銀行の変動金利については、依然として低水準で、0.3～0.4%台前後で推移しています。
また、固定金利【フラット35】は、2ヶ月ぶりに引き下げられました。
融資率9割以下で返済期間21～35年の金利は1.84％となり、前月から0.01ポイントの引き下げとなっています。
2024年現在、変動金利は依然として低水準ですが、将来的な金利上昇のリスクも考慮する必要があります。
もし、安定した返済計画を重視するなら、固定金利が適しているかもしれませんし、短期間での返済や金利の低さを活かしたい場合は、変動金利が有利です。
2. 賢い金利選びのポイント
住宅ローンの返済方法には、変動金利、固定金利、固定期間選択型があります。このどれかの返済方法を選択し、10年、20年、30年と期間を定め、返済する必要があります。
ここでは、賢い金利選びのポイントとして、いくつか紹介します。
●自分のライフプランに合った金利タイプを選ぶ
若い世代や収入が増加傾向にある場合、変動金利型が適していることがあります。
安定した収入が見込まれる場合や、変動金利上昇リスクを回避したい場合は、全期間固定金利型が安心です。
自分のライフプランに合ったものを選ぶと良いでしょう。
●金利上昇リスクの考慮する
変動金利タイプを選ぶ場合は、金利上昇時の返済額増加に備えたシミュレーションをして、返済計画を立てることが重要です。
現在は、住宅ローン返済は圧倒的に金利が低い、変動金利を選択する方が増えています。
例えば、ネット銀行の住宅ローンは、金利が0.5%以下になるものも登場しています。
●複数の金融機関の金利を比較する
金利は金融機関によって異なるため、複数の金融機関の金利を比較することが重要です。
金利だけでなく、手数料やサービス内容なども比較しましょう。
インターネットで比較できるシミュレーションツールも活用すると良いでしょう。
●専門家のアドバイスを受ける
ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーなどの専門家に相談し、自身に最適な金利選びをすることも有効です。
個別の状況に応じたアドバイスを受けることで、より安心してローン選びができるでしょう。
（2）返済シミュレーションで自分に合ったローンを選ぶ
一生で一番高い買い物と言われる住宅購入。
そのための住宅ローン選びは、慎重に行う必要があります。金利や返済期間、手数料など、様々な要素を比較検討し、自分に合ったローンを選ぶことが重要です。
そこで役立つのが、返済シミュレーションです。
返済シミュレーションとは、借入金額、金利、返済期間などの条件を入力することで、毎月の返済額や総返済額を計算するツールです。これにより、自分の収入や生活スタイルに合ったローンを選ぶことができます。
以下のようなメリットがあります。
●無理のない返済計画を立てられる
返済シミュレーションを使えば、毎月の返済額がどのくらいになるのかを具体的にイメージすることができます。そうすることで、家計に無理のない返済計画を作ることができます。
●複数のローンの比較検討ができる
返済シミュレーションは、複数の金融機関のローンを同時に比較検討することができます。金利や手数料だけでなく、返済方法や繰上げ返済の有無など、様々な条件を比較することができます。
●金利上昇への備えになる
近年は金利上昇が懸念されています。返済シミュレーションで、金利が上昇した場合の返済額も試算しておくことで、将来的なリスクに備えることができます。
●将来のライフイベントの計画に役立つ
返済シミュレーションは、将来のライフイベントや収入の変動を考慮した計画を立てる際にも役立ちます。例えば、子供の教育費やリフォーム費用など、将来的な支出を見越して返済計画を調整することができます。
住宅ローンの返済シミュレーションは、金融機関等のウェブサイトで行うことができます。
使いやすさは個人の好みによりますが、以下のツールは特に使いやすいと評判です。
モゲチェック
https://mogecheck.jp/simulation
高精度なシミュレーションが可能で、借入可能額や毎月の返済額、借り換えメリットなどを試算できます。インターフェースはシンプルで直感的です。必要な情報を入力するだけで、詳細なシミュレーション結果がすぐに表示されます。
三井住友銀行
https://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/simulation/
住宅ローンの新規借り入れや借り換えに対応したシミュレーションツールを提供しています。
銀行の信頼性とサポートが強みで、特に、初めて住宅ローンを検討する方にとって安心感があります。
SUUMO（スーモ）
https://suumo.jp/edit/simulator/
不動産情報サイトとしても有名で、物件情報と連動したシミュレーションが可能です。
購入希望物件の価格やローン金利、頭金などを入力して、購入可能額をシミュレーションできます。
物件探しと、ローンシミュレーションを一度に行いたい方におすすめです。
これらのツールを活用すれば、自分に最適な住宅ローンを見つける手助けとなってくれるでしょう。
どのツールも無料で利用できるので、ぜひ試してみてください。
まとめ
住宅ローンを選ぶ際には、最新の金利動向を把握し、自分のライフプランや収入状況に合った金利タイプを選ぶことが重要です。また、返済シミュレーションを活用することで、無理のない返済計画を立てることができます。
複数の金融機関の金利や手数料を比較し、専門家のアドバイスを受けることで、最適な住宅ローンの選択ができるでしょう。
将来の金利上昇リスクにも備え、安心して住宅購入を進めるための準備を怠らないようにしましょう。
これらのポイントを押さえ、賢い住宅ローン選びを目指してください。
参考：
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